為深入貫徹落實銀保監會工作部署，持續治理保險領域屢查屢犯典型頑疾，推動“內控合規管理建設年”深化工作和風險防控“大排查、大處置、大提升”行動取得更大成效，近日，江蘇銀保監局下發《中國銀保監會江蘇監管局關于開展保險業整治“五虛”問題專項行動的通知》（蘇銀保監發〔2022〕35號），在全行業開展整治“五虛”問題的專項工作。

“五虛”是什么

01虛假承保

1.是否存在因高聘才、高傭金、高現價等產生保單套利空間，以獲取相關利益為主要目的進行虛假投保的行為；

2.是否存在以完成考核為主要目的進行虛假投保的行為；

3.是否存在假借身份、免費送保險等違反投被保險人意愿進行投保的行為；

4.是否存在以協助其他機構或個人洗錢、隱匿轉移資產及獲取其他不正當利益為目的進行虛假投保的行為；

5.是否存在制售假保單、非法集資等利用開展保險業務便利從事非法金融活動的行為。

02虛假退保

1.是否存在投保人不知情情況下違反其意愿進行退保并截留、侵占退保資金的行為；

2.是否存在投保人不知情情況下違反其意愿進行保單質押貸款并截留、侵占貸款資金的行為；

3.是否存在慫恿、誤導投保人進行退保的行為；

4.是否存在慫恿、誤導投保人進行保單質押貸款的行為；

5.是否存在投保人要求退保的情況下，違反投保人意愿以投保人名義代繳保費維持保單有效狀態的行為。

03虛掛保費

1.是否存在將直銷業務等虛掛為其他渠道中介業務的行為；

2.個險渠道代理人之間是否存在虛掛業務行為；

3.銀郵渠道業務人員之間是否存在虛掛業務行為；

4.團險等其他渠道是否存在虛掛業務行為。

04虛列費用

1.是否存在通過虛列費用于給予投保人、被保險人及受益人保險合同約定以外利益的行為；

2.是否存在通過虛列費用于給予銀郵渠道及其從業人員協議規定之外其他利益的行為；

3.是否存在通過虛列費用于給予其他中介渠道及其從業人員協議規定之外其他利益的行為；

4.是否存在因會計科目設置不合理、公司費用支出口徑不全面等問題而導致虛列費用的情況；

5.是否存在其他費用列支與實際用途不一致的行為。

05虛假理賠

1.是否存在虛構保險事故或擴大保險損失金額，截留、侵占賠款資金的行為；

2.團險業務中是否存在虛增被保險人并虛構保險事故，截留、侵占賠款資金的行為；

3.是否存在內外勾結虛構保險事故或擴大保險損失金額，套取賠款資金的行為；

4.是否存在虛假報案、虛假調整未決賠款責任準備金的行為。

06其他弄虛作假行為

1.是否存在為完成考核、套取利益等進行虛掛人力行為；

2.是否存在從業人員學歷造假行為；

3.是否存在客戶信息虛假行為；

4.是否存在通過虛假廣告、虛假宣傳等方式進行不正當競爭的行為；

5.是否存在從業人員違反本機構規定，未如實報告其受到司法判決、治安處罰、行政處罰、黨紀處分及其他紀律處分、個人經商辦企業等事項的行為。

工作目標是什么

虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠等“五虛”問題，是保險業屢查屢犯的典型頑疾，不僅擾亂保險經營秩序，惡化保險行業風氣，而且侵蝕高質量發展根基，嚴重影響行業社會形象，必須下大力氣予以整治。通過專項行動，進一步強化保險機構合規經營意識，樹立正確價值導向，落實市場主體責任，加強內控體系建設，構建防范化解風險的長效機制，形成打擊虛假行為“零容忍”的嚴肅氛圍，夯實保險業高質量發展基礎。

整治重點是什么

對保險機構業務經營及財務會計虛假問題進行整治，重點打擊五方面虛假行為：一是虛構或虛增保險標的、虛假投保套利及出具陰陽保單等虛假承保行為；二是編造虛假信息對已生效保單進行批改、退保或注銷以沖減應收保費，以及在投保人不知情情況下進行退保并截留、侵占相關資金等虛假退保行為；三是通過個人代理人、保險中介機構虛掛業務套取手續費及傭金等虛掛保費行為；四是虛構或虛增經濟事項支出套取資金等虛列費用行為；五是通過虛構保險事故或擴大損失金額截留、侵占賠款資金，以及違規調整未決賠款責任準備金等虛假理賠行為。